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    我國供應鏈金融存在著哪些問題?
    來源: | 作者:鷹潭智慧工控 | 發布時間: 16天前 | 84 次瀏覽 | 分享到:

    2021年政府工作報告提出,“要進一步解決小微企業融資難題,今年務必做到小微企業融資更便利、綜合融資成本穩中有降”,其中,“創新供應鏈金融服務模式”作為具體舉措之一,首次“登堂”政府工作報告,意味著供應鏈金融在解決中小微融資方面的作用已經得到國家層面的肯定。



    我國供應鏈金融經歷了近20年的發展,迄今為止雖然取得了一定的成就,而且供應鏈金融已經作為產融結合的重要形態,得到了社會各界的廣泛認同,但是,不容置疑的是如今卻已經進行入到發展的十字路口,進入到了瓶頸期。主要表現是供應鏈金融各方都非常努力,積極推進供應鏈金融,但是各說各的話,無法形成協同,使得供應鏈金融停留在理念或口號上,始終無法落地。


        具體來講,產業端企業有著強烈的動力推動供應鏈金融,特別是很多企業的上下游面臨著融資的巨大需求,但是卻往往無法通過商業銀行的信貸審核,吻合他們的風控體系,其結果無法對接資金。在金融端商業銀行從內心出發也想積極發展供應鏈金融,甚至有些銀行已經將供應鏈金融列作銀行的重要發展戰略,但是卻發現要么供應鏈金融業務是低頻業務,無法實現業務的長足發展,要么對接的企業和借款方無法滿足風險控制的要求,其結果發現供應鏈金融對于銀行來講是鏡中花水中月,可望而不可即。在管理端從中央政府到各地政府這些年不遺余力地呼吁解決中小微融資難融資貴融資慢的問題,也積極出臺了一系列政策措施,包括降準、展期、提高壞賬容忍度,甚至最近也出臺了一些加速大企業對中小企業支付的措施,但是總覺得拳頭打到了棉花上,有力卻成效甚微。究其原委,主要的原因在于供應鏈金融參與各方都面臨著一系列的挑戰。




        首先還是從產業端看,主要存在三大問題:一是由于供應鏈金融與金融活動相關,很多產業企業將眼光聚焦到了金融上,認為這一領域是實現超額利潤的良好途徑,而忽略了供應鏈金融的目的不是金融活動本身,而是通過幫助上下游企業加速資金流,穩定供需關系,形成產業供應鏈的協同運作。更有些企業如同前述,將供應鏈金融作為壓榨、盤剝上下游的新工具,從而使得供應鏈金融在合作伙伴中“惡名昭著”,很多大型企業的上下游對龍頭企業推動的供應鏈金融業務非常反感、抵觸,反而認為供應鏈金融進一步惡化了公平的商業環境;


     二是有些企業難以展現業務的質量和供應鏈運行的穩定,使得供應鏈金融的前提喪失。供應鏈金融一定是以良好的供應鏈質量和運營穩定性為條件,沒有這些要素的具備,金融必然轉化成巨大風險??陀^上講,很多企業核心競爭力缺乏,或者正處在轉型過程中,在這種狀況下供應鏈金融將會面臨挑戰,也無法運用供應鏈金融來緩解資金壓力;


        三是組織之間沒有形成強大的協同合作網絡,使得資源的對接和整合產生障礙,也遲滯了供應鏈金融的開展。這主要是企業與企業相互之間不能高效分享信息、協同運行,沒能建立真正意義上的供應鏈,而供應鏈運營和管理都不存在,何談后面的金融。


        其次,從金融端看,同樣面臨著三大問題:一是金融機構過于關注資金借貸,而忽略了供應鏈金融不僅僅是融資服務,而是通過一系列的手段和杠桿,幫助產業優化資金流;二是大多數金融機構缺乏對產業的深入了解和研究,特別是商業銀行總是以傳統的風控眼光看待供應鏈金融,而且總想以傳統標準化產品(如反向保理、倉單存貨質押等)來從事供應鏈金融。事實上,供應鏈金融由于是服務于產業供應鏈,往往業務非常垂直化,有其獨特的行業規律和運作模式,對于這些不能深入把握,供應鏈金融就無法開展。而商業銀行在設計產品和系統的過程中,不是先研究產業和企業,而是直接從所謂的征信和風控入手,這種行事方法無疑是不可行的;三是出于慣性,金融機構推動供應鏈金融時過于關注所謂的產業核心企業,仍然停留在主體信用把握上。


        最后,從監管端看,也面臨著三大挑戰:首先是無差異施策導致政策失靈。最近這些年各級政府出臺了很多政策扶持中小微,特別是2020年為了抵消新冠疫情對于中小微的巨大沖擊,國家制定了一系列幫扶措施。在金融方面主要表現為推動商業銀行加大對中小微的借貸,并且配套了降準、延期、提高壞賬容忍度等措施。這些政策理性上講,應該講是非常有價值,值得肯定。但是卻忽略了商業實踐的現實問題,即我國中小微有一些無競爭力、無良好市場、無理想的企業,企業運行帶有很強的投機意味,而這些企業一旦獲得資金,根本不投入研發、生產,而是流入到了基金、股市、房地產領域。一旦出現問題,銀行就緊急對這類業務叫停,造成一顆老鼠屎壞了一鍋粥效應,良好的中小微被“老鼠屎”一起帶到了泥潭中無法自拔;


        二是剛性政策使得政策與實際脫節。近些年為了凈化商業環境,各級政府緊急制定了一系列政策措施保障經濟有序進行,諸如制定高利貸標準、明確國有企業清應付賬款等等政策措施。應當講,這些政策非常及時也有必要,這也是我近些年極力呼吁解決的問題。但是,具體的管理措施和條款需要根據我國的國情以及目前的發展階段,迭代優化,而不是一步到位。否則,會導致這些法律、規范無法落地,最終就會變成“一紙空文”;


        三是部門之間的政策需要統一協調。重視供應鏈金融、規范金融市場都是非常必要,但是在創新制度和規范管理的過程,往往需要多部門協調,不一致的管理往往會給產業產生莫衷一是的感覺。


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